Кооператив, напротив, - это замкнутая система, деньги из которой не уходят вовне. При выдаче займа они меняют свою форму, превращаясь в залоги, и тем самым остаются внутри кооператива. Все Пайщики имеют равный вес и права, и все вместе собирают средства для того, кто в данный момент находится первым в очереди. При выдаче займа деньги не передаются Пайщику на руки: кооператив приобретает ему недвижимость или автомобиль, переводя необходимую сумму продавцу. При этом все займы обеспечены залогами на 100%. В данной системе вообще отсутствуют необеспеченные деньги, т.к. перед выдачей займа производится оценка соответствия рыночной стоимости объекта покупки.

Когда заём выдан, Пайщик начинает возвращать деньги в общий паевой фонд, а в системе происходит перемещение – тот, кто был вторым, становится первым. Таким образом, деньги не выводятся из системы, а остаются внутри. Тот, кто уже достиг своей цели (приобрел недвижимость или автомобиль), помогает другим накапливать необходимые суммы для каждого последующего займа, возвращая при этом деньги в систему. Система является замкнутой: в ней происходит постоянное преобразование денежной массы в залоговую, и параллельно - накопление общего паевого фонда кооператива для выдачи новых займов.

Эти понятия часто путают между собой: маржа и членский взнос кооператива. Давайте дадим определение каждому из них.

Маржа - термин, применяемый в торговой, биржевой, страховой и банковской практике для обозначения разницы между ценами товаров, курсами ценных бумаг, процентными ставками и другими показателями.

Членский взнос - это не процентная ставка, это единоразовый платеж, который Пайщик по условиям программы должен выплатить кооперативу при получении займа. Почувствуйте разницу между разовой выплатой и ежемесячной выплатой процентов на протяжении всего времени действия договора (в случае с кредитом). Членский взнос составляет 5% от суммы займа. Сумма членского взноса поступает в кооператив и используется для обслуживания и продвижения потребительских программ.

Утверждая размер членского взноса, кооператив определил возможную сумму для того, чтобы программы могли развиваться, а Ваше участие в них было максимально комфортным. Членский взнос не является прибылью кооператива, т.к. кооператив – это некоммерческая организация, и получение прибыли не является его целью. Главная цель кооператива – удовлетворение нужд и потребностей Пайщиков.

При покупке квартиры в кредит величина уплаченных процентов за все время действия договора с банком зачастую близка к стоимости самой квартиры (т.е. близка к 100%), а по программе уплаченные проценты составляют 5% от суммы займа. На сегодняшний день в России не существует более комфортных условий для покупки недвижимости и автомобиля.

Эта тема также озвучивается участниками довольно часто. В условиях программ заложены методы противодействия нечестным Пайщикам, давайте разберем их подробнее.

Что будет при завышении стоимости имущества?

Согласно условиям программ, Пайщик за свой счет заказывает оценку выбранных для покупки автомобиля или недвижимости и предоставляет в кооператив отчет об оценке. При этом оценщик должен быть согласован с кооперативом или входить в число оценщиков, рекомендованных кооперативом (для того, чтобы исключить сговор). Таким образом, если стоимость имущества будет действительно завышена, отчет об оценке покажет несоответствие заявленной и рыночной цены объекта покупки. Решение о выдаче займа по каждому Пайщику принимается индивидуально. Важную роль при этом играют результаты оценки. Если стоимость автомобиля или недвижимости существенно выше рыночной, то это может стать причиной отказа в выдаче займа.

А что, если Пайщик отказывается возвращать заём?

Напоминаем, что недвижимость и автомобиль берутся в залог, и если Пайщик по каким-то причинам больше не может выплачивать сумму (мы понимаем, что в жизни бывают разные ситуации, в том числе трудные моменты), то в кооперативе остается недвижимость и автомобиль, взятая под залог. Таким образом, денежные средства имеют обеспечение и находятся в системе. Если иным способом решить проблему не удается, то кооператив обращается за взысканием предмета залога. Средства от реализованного имущества направляются на погашение займа. При этом сумма, выплаченная Пайщиком до момента возникновения трудной ситуации, вернется ему в денежном эквиваленте.

Важно помнить, что по договору займа Пайщик получает денежные средства. Повреждение или полная утрата предмета залога не снимает с Пайщика обязательств и не освобождает его от необходимости вернуть заём также в денежной форме. В случае, если залоговая стоимость имущества была уменьшена по некоторым причинам (например, автомобиль был поврежден), то Пайщик в любом случае должен выплатить всю стоимость автомобиля (залоговую стоимость согласно экспертной оценке на момент сделки). Если Пайщик сопротивляется или не может исполнять свои обязательства, то для решения данного вопроса кооператив обращается в суд. В данном случае Гражданский кодекс РФ и вся судебная система являются инструментом для защиты интересов кооператива и всех Пайщиков.

Одна из основных идей, заложенная в программах «Авто-Дом», - это идея кооперации. Накопительные взносы каждого Пайщика приносят пользу всему кооперативу и направлены на достижение целей его участников, но справедлива и обратная ситуация: проблема со стороны одного Пайщика отражается на всех остальных членах кооператива. В связи с этим кооператив оставляет за собой право в одностороннем порядке отказать в выдаче займа подозрительному Пайщику, если это создает опасность для других участников программы. Мы заботимся о безопасности каждого Пайщика, и при обнаружении подозрительной деятельности в системе мы примем меры для устранения её источника.

На этапе накопления одна из причин, по которой может быть принято отрицательное решение по выдаче займа Пайщику, - это неудовлетворительные результаты оценки, когда реальная цена объекта оказывается значительно меньше цены, заявленной продавцом. Другой возможной причиной могут стать результаты дополнительной проверки Пайщика, которые выявляют проблемы с его платежеспособностью. Например, если Пайщик находится на учете у судебных приставов.

Если проблемы появляются на этапе возврата займа, то кооператив ведет целенаправленную работу с Пайщиком для решения данной ситуации. В случае, когда договориться или найти Пайщика не удается, кооператив подает обращение на взыскание залога. Напоминаем, что все выдаваемые займы на 100% обеспечены залогами.

Таким образом, в условиях программ заложены все необходимые инструменты для обеспечения стабильной работы кооператива и обеспечения безопасности его участников. Однако мы надеемся, что проблемные ситуации будут носить единичный характер, ведь сама специфика участия в программах предполагает тщательную проверку Пайщиков еще до выдачи займа.

Да, кооператив не запрашивает справку о доходе, но это не значит, что мы не располагаем информацией о платежеспособности Пайщика. Кооператив внимательно следит за Пайщиком на протяжении всего периода накоплений. В системе видно, насколько участник программы действительно старателен и способен к систематическому накоплению (оценивается стабильность его накоплений). На основании истории операций Пайщика, можно сделать вывод о его платежеспособности.

Справка о доходах не играет решающей роли, поэтому по условиям программ ее предоставление не требуется. За счет этого мы упрощаем условия участия и даем шанс людям с проблемной кредитной историей начать все с «чистого листа». Ведь часто бывает ситуация, когда человек обладает платежеспособностью, но имеет испорченную кредитную историю. Программы «Авто-Дом» для такой категории граждан являются реальной альтернативой в деле покупки недвижимости и автомобиля.

Для нас важно, чтобы Вы чувствовали надежность кооператива и с уверенностью принимали решение об участии в программах «Авто-Дом». Поэтому рассмотрим подробно, почему Вы можете быть спокойны за свои накопления в программе.

Все выдаваемые займы на 100% обеспечены залогами, благодаря этому система является замкнутой. Деньги не уходят из кооператива, а только меняют свою форму: из денежной в залоговую. Залог является гарантией возврата займа, но если что-то идет нет так, то кооператив делает обращение на взыскание заложенного имущества. Мы уверены, что наши Пайщики – это ответственные и порядочные люди и нам удастся избежать таких ситуаций, либо они будут единичными случаями. Но если такая необходимость возникнет, то мы готовы совершить необходимые действия в интересах всех Пайщиков.

Потребительский кооператив «Авто-Дом» - это некоммерческая организация, и получение прибыли не является его целью. Одним из следствий этого становится то, что мы не проводим коммерчески рисковые операции и не имеем правоотношений с сомнительными контрагентами. Это обеспечивает стабильность и надежность нашей работы.

Деятельность кооператива ведется в полном соответствии с законодательством РФ. Регулируется она законом «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах)» и Гражданским кодексом РФ. С нашими документами Вы можете ознакомиться в разделе Юридические документы.